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房贷提前还款为什么要交违约金?看看各家银行都怎么收
类型:热点关注  日期:2016-09-19  浏览:1087 次  评论:查看评论
 
我们都知道,提前还款要交违约金,对此,很多人表示十分的不解,为什么提前还钱还要多交钱呢?这明明是好事啊!
其实,原因很简单
 
因为头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。
首先,我们要知道违约金是什么
 
为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。
那么违约金要如何收取呢?
 
提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
 
违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。
 
违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
 
提前还款前,首先要查看贷款合同中有关提前还款的要求,注意提前还款是否须交一定的违约金。
 
X先生是在建行办理的贷款,目前还未满两年时间。根据建设银行的规定,贷款一年到两年之间提前还款的,收取提前还款额的百分之二的违约金,也就是3000元。
 
根据提前还款的时间,各大银行对于违约金的算法是不一样的。
 
贷款不满一年的情况:
 
中国银行:贷款不满一年提前还款的,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算);
农业银行:贷款不满一年提前还款的,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数;
 
招商银行:贷款不满一年的提前还款,收取不低于实际还款额三个月利息;
建设银行:贷款不满一年的提前还款,收取提前还款额百分之三;
 
交通银行:部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施;
工商银行:贷款不满一年提前还款的,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。女士可以根据自己贷款的银行的时间算出提前还款需要交的违约金数额。
 
贷款满一年的情况:
农业银行:贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。
 
工商银行:贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
中国银行:贷款满一年后提前还款,不收取违约金。
 
广发银行:贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
光大银行:贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
 
浦发银行:贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
买房后集体户口如何办理户口迁移?
 
一线城市尤其是北京户口难求,少部分幸运的人在大学毕业时可能会有单位帮忙落户,这就是所谓的“集体户口”。但是因为集体户口有诸多不便,所以很多人买房后想尽快将集体户口转为个人户口。那么,应该如何操作呢?
 
其实,户口迁移手续并不复杂,购房者只需从公司的集体户口薄上将个人的“户籍卡”原件从公司借出来。如果无法借到“户口卡”,可以从现在集体户口所在地的派出所打一个“户籍证明”。然后带着相关证明材料到落户地派出所办理落户即可。
 
根据相关规定,购房落户当事人需向公安机关提供:房屋产权证(按揭房凭购房合同和银行按揭协议)和迁入人员的居民户口簿(即“户口卡”)、居民身份证。有家属随迁的,还需提供结婚证、父母子女关系证明。
注:以上为收集信息,实际以银行实际要求为准。
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